Empréstimo consignado

É uma modalidade de empréstimo em que o desconto da prestação é feito diretamente na folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante.

A consignação depende de autorização prévia e expressa do cliente à instituição financeira concedente do empréstimo.

O consignado diferencia-se das demais modalidades de empréstimo, em vários aspectos sendo as principais:

• Taxas de juros limitadas pelo INSS para evitar abusos.
• Prazos para pagamento de 6 até 96 meses.
• O pagamento é debitado diretamente e mensalmente no benefício do cliente.
• O crédito é liberado depois de aprovado pelo DATAPREV.
• Não é necessário oferecer garantias adicionais, tão pouco avalistas.
• O INSS estabelece um teto que limita o valor das prestações a serem descontadas mensalmente em 30% do valor do benefício, deduzindo os descontos que possam existir no benefício, como IR e pensões alimentícias.

Existem 3 tipos, que são:

Margem
É o saldo que está disponível para o cliente contratar empréstimos (conforme já descrito limitado a 30% do beneficio líquido).

Refin
É possível realizar à partir do momento em que o contrato firmado atingiu o prazo mínimo prévio estabelecido de parcelas pagas no contrato original de acordo com a entidade financeira, sempre observando o que os critérios preestabelecidos pelo INSS e DATAPREV.

Portabilidade
É a operação em que o cliente tem um contrato de consignado do INSS por um determinado banco e tiver o desejo de transferir este contrato para outra entidade financeira mantendo os mesmos valores de parcelas visando ter alguma vantagem financeira na operação.

Toda operação bancária deve ser feita com cuidado e a contratação de um empréstimo consignado não é diferente. Confira algumas precauções a serem tomadas:

• Não passar informações pessoais por telefone, uma vez que este procedimento é muito comum em fraudes e golpes aplicados por estelionatários.
• Nunca fornecer o cartão magnético ou senha do banco a terceiros.
• É fundamental saber se a instituição financeira está autorizada a funcionar pelo Banco Central e, no caso dos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, se a instituição está conveniada com o INSS.
• Não efetuar transações ou intermediações através de pessoas físicas sem o devido credenciamento, como veículos, personalizados, crachá de identificação, uniforme e demais documentos que toda empresa séria se apresenta.
• Não efetivar contratos com empresas ou escritórios sem a devida identificação e autorização para funcionamento, como por exemplo: alvará de funcionamento, CNPJ constituído e identidade visual.
• Não efetuar transações ou intermediações com empresas que ofereçam promessas de acelerar o crédito, porque este prazo depende do sistema da DATAPREV e não é possível exercer influência sobre o mesmo.

Sim, é possível. Nesses casos devemos observar, além dos critérios e parâmetros de cada instituição financeira, os interesses do beneficiário do INSS de modo que a operação venha a trazer alguma vantagem ao nosso cliente.

Geralmente, sim. Se você tem restrição no seu nome ou cpf, consulte-nos e vamos nos esforçar para conseguir a melhor solução para você!

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