Consignado CLT e FGTS: como usar os dois a seu favor

A melhor forma de usar o empréstimo consignado CLT e a antecipação do FGTS a seu favor é entendê-los como ferramentas financeiras distintas e complementares. O consignado CLT deve ser usado para projetos planejados que se encaixam no seu orçamento mensal, enquanto a antecipação do FGTS é ideal para necessidades urgentes ou para quitar dívidas sem comprometer seu salário do dia a dia.

Ambas as linhas de crédito são exclusivas para o trabalhador com carteira assinada e oferecem as taxas de juros mais baixas do mercado. Utilizar as duas de forma estratégica permite um acesso a crédito barato e flexível, potencializando sua capacidade de realizar objetivos e organizar suas finanças.

O que é o Empréstimo Consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT é uma linha de crédito cujo pagamento das parcelas é descontado diretamente da sua folha de pagamento.

A garantia para o banco é o seu salário, o que reduz o risco e, consequentemente, as taxas de juros. O valor da parcela é fixo e limitado pela sua margem consignável (geralmente 35% do seu salário líquido).

Principal característica: Compromete uma parte da sua renda mensal.

E a Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS?

A antecipação do FGTS é, na prática, um empréstimo que utiliza como garantia o saldo que você tem em suas contas do Fundo de Garantia.

Você adianta o valor que receberia nos próximos anos na modalidade Saque-Aniversário. O pagamento é feito anualmente, com o débito saindo diretamente da sua conta do FGTS, sem tocar no seu salário.

Principal característica: Não compromete sua renda mensal.

Posso ter os dois empréstimos ao mesmo tempo?

Sim, é totalmente possível. Os dois são produtos de crédito independentes e não concorrem entre si.

Um utiliza a sua margem consignável vinculada ao seu salário como garantia. O outro utiliza o saldo da sua conta do FGTS. Ter um não impede a contratação do outro, desde que você cumpra os requisitos de cada um.

Qual a principal diferença estratégica entre eles?

A diferença estratégica fundamental é o impacto no seu orçamento mensal.

O consignado CLT reduz o seu poder de compra mensal, pois a parcela é descontada do seu salário. Já a antecipação do FGTS não afeta em nada o dinheiro que você recebe todo mês, pois o pagamento é anual e automático, saindo de um fundo separado.

Quando devo priorizar o Empréstimo Consignado CLT?

O consignado CLT é a escolha ideal para objetivos maiores e planejados, quando você tem certeza de que a parcela cabe confortavelmente no seu orçamento.

Projetos de Médio e Longo Prazo: Como a compra de um carro, uma reforma na casa ou o investimento em um curso de especialização.

Consolidação de Dívidas: Para unificar várias dívidas menores em uma única parcela mais barata, desde que você tenha margem livre.

Necessidade de Valores Maiores: Geralmente, o consignado permite acesso a valores de crédito mais elevados do que a antecipação do FGTS.

Quando a Antecipação do FGTS é a melhor opção?

A antecipação do FGTS é a ferramenta perfeita para situações em que você precisa de dinheiro rápido, mas não pode ou não quer reduzir sua renda mensal.

Emergências Inesperadas: Como despesas médicas, consertos urgentes no carro ou em casa.

Margem Consignável Já Comprometida: Se você já usa toda a sua margem com outro empréstimo, o FGTS se torna sua principal alternativa de crédito barato.

Quitar Dívidas Caras: É a melhor opção para liquidar o saldo do cartão de crédito ou cheque especial, pois você resolve o problema sem criar uma nova despesa mensal.

A estratégia combinada: como usar os dois juntos?

A combinação inteligente dos dois produtos pode acelerar seus objetivos. A melhor estratégia é usá-los para finalidades diferentes.

Cenário ideal: Use a antecipação do FGTS para quitar dívidas caras e limpar seu nome. Como isso não afeta seu salário, você “libera” seu orçamento. Com as finanças mais organizadas, você pode então usar o empréstimo consignado CLT para um projeto maior e planejado, sabendo que a parcela caberá no seu bolso.

Agindo assim, você usa um crédito para organizar o presente (FGTS) e o outro para construir o futuro (Consignado CLT).

Perguntas frequentes