Empréstimo consignado privado: o que é, como funciona e vantagens

O crédito consignado para o setor privado representa uma ferramenta financeira valiosa tanto para os empregados quanto para as empresas que estabelecem parcerias com bancos e outras instituições de crédito. Essa modalidade oferece uma forma mais favorável e acessível de acessar fundos para os funcionários de empresas privadas.

Benefícios mútuos são evidentes com esta modalidade: os empregados têm a chance de financiar projetos pessoais sob condições favoráveis, enquanto as empresas beneficiam-se de uma equipe mais motivada e contente. Além disso, o setor financeiro encontra uma maneira de facilitar o crédito com menos riscos.

Para aqueles interessados em compreender os benefícios do crédito consignado no setor privado e seu funcionamento, siga adiante na leitura para descobrir mais sobre este tópico!

O que é empréstimo consignado privado?

O crédito consignado no setor privado é uma linha de crédito que reduz a burocracia, disponível para empresas que desejam elevar o contentamento de seus empregados.

Isso envolve estabelecer uma parceria com uma entidade financeira para criar um acordo que permite o desconto de parcelas diretamente na folha de pagamento.

Assim, as instituições financeiras enfrentam menos riscos e, frequentemente, oferecem taxas de juros mais competitivas. Sem custos adicionais para a empresa, este se torna um benefício corporativo interessante para estimular os colaboradores.

Como funciona o empréstimo consignado privado?

Talvez você já tenha ouvido falar do crédito consignado para servidores públicos, aposentados e pensionistas. De forma similar, ocorre um acordo entre uma empresa privada e um banco para simplificar o acesso ao crédito para os empregados.

Essa modalidade exige a escolha de uma instituição financeira de confiança para estabelecer uma parceria e oferecer o crédito aos empregados. Ao tomar um empréstimo, uma fração do salário do empregado é usada para o pagamento das parcelas.

O departamento de RH então emite uma carta de margem consignável, baseando-se no salário dos empregados, o que faz o valor disponível variar.

Qual a diferença entre empréstimo consignado público e privado?

Como mencionado brevemente, o crédito consignado para o setor público e privado compartilha semelhanças. No entanto, existem diferenças notáveis.

No setor público, uma ampla gama de instituições pode oferecer o financiamento, o que pode ser vantajoso por oferecer diversas opções, mas também há o risco de juros abusivos por parte de algumas entidades.

No setor privado, apenas a instituição parceira da empresa pode fornecer o crédito, permitindo que os gestores escolham com mais cuidado e firmem parcerias somente com entidades confiáveis.

Adicionalmente, o crédito consignado privado pode ser uma estratégia de endomarketing, demonstrando aos empregados o compromisso da empresa com sua saúde financeira ao buscar reduzir os custos de empréstimos desejados.

Como contratar esse tipo de empréstimo?

Ao decidir oferecer este benefício, é crucial instruir os empregados sobre o procedimento de contratação, o qual é geralmente simplificado.

Em caso de dúvidas, é recomendável consultar a instituição parceira escolhida. Prefira entidades que proporcionem um atendimento de qualidade e humanizado, destacando-se aqui as instituições financeiras especializadas nesse tipo de crédito.

Quais são as regras de uso do empréstimo consignado privado?

A legislação nº 10.820/2003 estabelece as diretrizes para o crédito consignado, incluindo o desconto em folha para pagamento das parcelas.

Estas regras aplicam-se tanto a empregados de empresas privadas quanto a servidores públicos, pensionistas e aposentados. É necessário que o empregado tenha pelo menos 12 meses de contrato para acessar o benefício.

Quais são as vantagens desse tipo de empréstimo?

Oferecer crédito consignado traz várias vantagens para a empresa, as quais serão detalhadas a seguir.

1) Juros mais baixos para os funcionários

Geralmente, esta modalidade apresenta taxas de juros inferiores às de outras opções, permitindo economia aos empregados.

2) Ajuda a facilitar a aprovação

A garantia de pagamento por desconto em folha torna a aprovação mais fácil, beneficiando empregados que podem ter dificuldades em conseguir crédito de outra forma.

3) Melhoria na saúde financeira dos funcionários

Proporcionar tranquilidade financeira aos empregados melhora o ambiente de trabalho. Com o crédito consignado, eles podem gerir melhor suas finanças e evitar dívidas nocivas.

4) Aumento da satisfação e lealdade

Benefícios financeiros como o crédito consignado elevam a satisfação dos empregados, incentivando a retenção de talentos.

5) Melhoria na imagem da empresa

Uma preocupação com o bem-estar financeiro dos empregados melhora a imagem corporativa, atraindo profissionais de qualidade.

6) Produtividade e lucratividade

Com todos esses benefícios, os empregados se sentem motivados, o que se traduz em aumento de produtividade e lucratividade.

Como oferecer empréstimo consignado privado na empresa?

Para incorporar os benefícios do crédito consignado em sua empresa, é essencial entender como acessá-lo.

Encontre uma instituição financeira confiável

Identificar entidades financeiras de confiança é o passo inicial para adquirir o serviço de crédito através de um convênio. Isso engloba cooperativas de crédito, bancos e outras entidades aprovadas pelo Banco Central, destacando-se as cooperativas por oferecerem vantagens adicionais aos seus membros.

Avalie o contrato de convênio

Negocie as melhores condições para seus empregados e elabore um contrato com a instituição financeira para definir os termos acordados, responsabilidades e procedimentos. Esse momento também é oportuno para esclarecer dúvidas.

Comunique sua equipe e configure o procedimento de solicitação

Informe seu time sobre o novo benefício, esclarecendo os requisitos e como acessá-lo. Trabalhe com a instituição financeira para simplificar o processo de solicitação, como fornecer um sistema dedicado tanto para os funcionários solicitarem o crédito por conta própria quanto para o RH da empresa poder acompanhar tudo o que está acontecendo em tempo real. Também é recomendado que a instituição financeira participe e preste suporte no processo de comunicação, como elaboração de materiais informativos e treinamentos.

Faça o monitoramento das operações

É vital conscientizar os empregados sobre a gestão financeira pessoal e monitorar o programa para colher feedback. Estabeleça um canal de comunicação para esclarecer dúvidas, maximizando o aproveitamento do benefício.

O crédito consignado privado, como o oferecido pela Lincred, é uma excelente maneira de simplificar o acesso a recursos financeiros para os empregados, melhorando a satisfação e produtividade. Compartilhe essas informações para ajudar outros a compreender e aproveitar este instrumento financeiro.