Empréstimo consignado privado: o que é, como funciona e vantagens

Veja como o crédito consignado para o setor privado pode beneficiar empresas ao permitir oferecer crédito vantajoso para os colaboradores

Empréstimo consignado privado: como funciona e vantagens

O crédito consignado para o setor privado representa uma ferramenta financeira valiosa tanto para os empregados quanto para as empresas que estabelecem parcerias com bancos e outras instituições de crédito. Essa modalidade oferece uma forma mais favorável e acessível de acessar fundos para os funcionários de empresas privadas.

Benefícios mútuos são evidentes com esta modalidade: os empregados têm a chance de financiar projetos pessoais sob condições favoráveis, enquanto as empresas beneficiam-se de uma equipe mais motivada e contente. Além disso, o setor financeiro encontra uma maneira de facilitar o crédito com menos riscos.

Para aqueles interessados em compreender os benefícios do crédito consignado no setor privado e seu funcionamento, siga adiante na leitura para descobrir mais sobre este tópico!

O que é empréstimo consignado privado?

O crédito consignado no setor privado é uma linha de crédito que reduz a burocracia, disponível para empresas que desejam elevar o contentamento de seus empregados.

Isso envolve estabelecer uma parceria com uma entidade financeira para criar um acordo que permite o desconto de parcelas diretamente na folha de pagamento.

Assim, as instituições financeiras enfrentam menos riscos e, frequentemente, oferecem taxas de juros mais competitivas. Sem custos adicionais para a empresa, este se torna um benefício corporativo interessante para estimular os colaboradores.

Como funciona o empréstimo consignado privado?

Talvez você já tenha ouvido falar do crédito consignado para servidores públicos, aposentados e pensionistas. De forma similar, ocorre um acordo entre uma empresa privada e um banco para simplificar o acesso ao crédito para os empregados.

Essa modalidade exige a escolha de uma instituição financeira de confiança para estabelecer uma parceria e oferecer o crédito aos empregados. Ao tomar um empréstimo, uma fração do salário do empregado é usada para o pagamento das parcelas.

O departamento de RH então emite uma carta de margem consignável, baseando-se no salário dos empregados, o que faz o valor disponível variar.

Qual a diferença entre empréstimo consignado público e privado?

Como mencionado brevemente, o crédito consignado para o setor público e privado compartilha semelhanças. No entanto, existem diferenças notáveis.

No setor público, uma ampla gama de instituições pode oferecer o financiamento, o que pode ser vantajoso por oferecer diversas opções, mas também há o risco de juros abusivos por parte de algumas entidades.

No setor privado, apenas a instituição parceira da empresa pode fornecer o crédito, permitindo que os gestores escolham com mais cuidado e firmem parcerias somente com entidades confiáveis.

Adicionalmente, o crédito consignado privado pode ser uma estratégia de endomarketing, demonstrando aos empregados o compromisso da empresa com sua saúde financeira ao buscar reduzir os custos de empréstimos desejados.

Como contratar esse tipo de empréstimo?

Ao decidir oferecer este benefício, é crucial instruir os empregados sobre o procedimento de contratação, o qual é geralmente simplificado.

Em caso de dúvidas, é recomendável consultar a instituição parceira escolhida. Prefira entidades que proporcionem um atendimento de qualidade e humanizado, destacando-se aqui as instituições financeiras especializadas nesse tipo de crédito.

Quais são as regras de uso do empréstimo consignado privado?

A legislação nº 10.820/2003 estabelece as diretrizes para o crédito consignado, incluindo o desconto em folha para pagamento das parcelas.

Estas regras aplicam-se tanto a empregados de empresas privadas quanto a servidores públicos, pensionistas e aposentados. É necessário que o empregado tenha pelo menos 12 meses de contrato para acessar o benefício.

Quais são as vantagens desse tipo de empréstimo?

Oferecer crédito consignado traz várias vantagens para a empresa, as quais serão detalhadas a seguir.

1) Juros mais baixos para os funcionários

Geralmente, esta modalidade apresenta taxas de juros inferiores às de outras opções, permitindo economia aos empregados.

2) Ajuda a facilitar a aprovação

A garantia de pagamento por desconto em folha torna a aprovação mais fácil, beneficiando empregados que podem ter dificuldades em conseguir crédito de outra forma.

3) Melhoria na saúde financeira dos funcionários

Proporcionar tranquilidade financeira aos empregados melhora o ambiente de trabalho. Com o crédito consignado, eles podem gerir melhor suas finanças e evitar dívidas nocivas.

4) Aumento da satisfação e lealdade

Benefícios financeiros como o crédito consignado elevam a satisfação dos empregados, incentivando a retenção de talentos.

5) Melhoria na imagem da empresa

Uma preocupação com o bem-estar financeiro dos empregados melhora a imagem corporativa, atraindo profissionais de qualidade.

6) Produtividade e lucratividade

Com todos esses benefícios, os empregados se sentem motivados, o que se traduz em aumento de produtividade e lucratividade.

Como oferecer empréstimo consignado privado na empresa?

Para incorporar os benefícios do crédito consignado em sua empresa, é essencial entender como acessá-lo.

Encontre uma instituição financeira confiável

Identificar entidades financeiras de confiança é o passo inicial para adquirir o serviço de crédito através de um convênio. Isso engloba cooperativas de crédito, bancos e outras entidades aprovadas pelo Banco Central, destacando-se as cooperativas por oferecerem vantagens adicionais aos seus membros.

Avalie o contrato de convênio

Negocie as melhores condições para seus empregados e elabore um contrato com a instituição financeira para definir os termos acordados, responsabilidades e procedimentos. Esse momento também é oportuno para esclarecer dúvidas.

Comunique sua equipe e configure o procedimento de solicitação

Informe seu time sobre o novo benefício, esclarecendo os requisitos e como acessá-lo. Trabalhe com a instituição financeira para simplificar o processo de solicitação, como fornecer um sistema dedicado tanto para os funcionários solicitarem o crédito por conta própria quanto para o RH da empresa poder acompanhar tudo o que está acontecendo em tempo real. Também é recomendado que a instituição financeira participe e preste suporte no processo de comunicação, como elaboração de materiais informativos e treinamentos.

Faça o monitoramento das operações

É vital conscientizar os empregados sobre a gestão financeira pessoal e monitorar o programa para colher feedback. Estabeleça um canal de comunicação para esclarecer dúvidas, maximizando o aproveitamento do benefício.

O crédito consignado privado, como o oferecido pela Lincred, é uma excelente maneira de simplificar o acesso a recursos financeiros para os empregados, melhorando a satisfação e produtividade. Compartilhe essas informações para ajudar outros a compreender e aproveitar este instrumento financeiro.

Lincred

Equipe Editorial Lincred

Somos especialistas em finanças e focados na geração de conteúdos relevantes sobre este tema, trazendo informações úteis para o seu dia a dia.

Observações: devido à dinâmica do mercado financeiro, as informações descritas nos artigos podem sofrer alterações sem aviso prévio e podem estar, em alguns casos, desatualizadas em relação às legislações vigentes. Ao ler este conteúdo você concorda com estes termos. Sempre consulte sua instituição financeira antes de contratar qualquer produto de crédito.

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