Por que não consigo fazer empréstimo consignado INSS?

Por que não consigo fazer Empréstimo consignado INSS? O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante procurada por aposentados e pensionistas do INSS, principalmente por suas taxas de juros mais atrativas e prazos de pagamento estendidos.

No entanto, muitos beneficiários se deparam com a frustrante situação de não conseguir a aprovação dessa linha de crédito. Entender os motivos por trás dessa recusa é o primeiro passo para buscar soluções e, finalmente, ter acesso ao recurso financeiro desejado.

Diversos fatores podem impedir a contratação do empréstimo consignado INSS. Desde questões relacionadas ao próprio benefício até políticas internas das instituições financeiras, é crucial analisar cada possibilidade para identificar o obstáculo específico que está bloqueando o seu acesso ao crédito. A boa notícia é que, em muitos casos, existem caminhos para reverter essa situação.

Por que não consigo fazer Empréstimo consignado INSS?

A negativa para a contratação de um empréstimo consignado INSS pode surgir de diferentes frentes. Uma das razões mais comuns é o benefício estar bloqueado para a realização de empréstimos. Isso pode ocorrer automaticamente quando o benefício é concedido recentemente, como uma medida de segurança para proteger o segurado de possíveis fraudes ou endividamento precipitado.

Outro motivo frequente é a margem consignável insuficiente. A legislação brasileira estabelece um limite percentual da renda do benefício que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos consignados. Atualmente, para aposentados e pensionistas do INSS, essa margem é de 35% para empréstimos pessoais consignados, 5% para o cartão de crédito consignado e mais 5% para o cartão consignado de benefício. Se você já possui outros empréstimos ou utiliza esses cartões, sua margem disponível pode ser zero ou muito baixa para um novo contrato.

Problemas cadastrais também são uma barreira. Informações desatualizadas ou inconsistentes junto ao INSS ou à instituição financeira podem levar à recusa do crédito. É fundamental que seus dados pessoais, como endereço, telefone e informações bancárias, estejam sempre corretos e atualizados.

Além disso, algumas instituições financeiras possuem políticas de crédito próprias que podem ser mais restritivas. Idade avançada, por exemplo, pode ser um fator limitante em alguns bancos, embora não seja uma regra geral do INSS. Restrições internas no CPF junto à instituição financeira, mesmo que não relacionadas ao INSS, também podem influenciar a decisão.

O que motivou essa decisão?

A decisão de bloquear um benefício para empréstimos ou de negar um pedido de crédito consignado é geralmente motivada pela proteção do próprio beneficiário e pela segurança do sistema. O INSS implementa medidas para evitar o superendividamento de aposentados e pensionistas, que muitas vezes possuem uma renda fixa e podem ser mais vulneráveis a propostas financeiras desvantajosas.

No caso de benefícios recém-concedidos, o bloqueio automático por um período determinado, usualmente 90 dias, visa dar tempo ao segurado para se familiarizar com sua nova condição financeira e evitar que seja assediado por ofertas de crédito antes mesmo de compreender integralmente seus direitos e deveres.

Se a recusa partiu da instituição financeira, os motivos podem variar. Análise de risco de crédito, histórico de relacionamento com o banco, políticas internas de concessão e até mesmo a ausência de convênio específico daquele banco com o INSS para a sua espécie de benefício podem ser determinantes. É direito do consumidor ser informado sobre o motivo da recusa, o que pode ajudar a direcionar os próximos passos.

Posso solicitar o desbloqueio do meu consignado INSS?

Sim, na maioria dos casos, é possível solicitar o desbloqueio do benefício para a contratação de empréstimos consignados. Se o seu benefício foi bloqueado automaticamente por ser recente, após o período de carência estabelecido pelo INSS (geralmente 90 dias), você pode solicitar o desbloqueio.

O procedimento para solicitar o desbloqueio é relativamente simples e pode ser feito através do portal ou aplicativo “Meu INSS”. Após fazer login com sua conta Gov.br, procure pela opção relacionada a “bloqueio/desbloqueio de benefício para empréstimo”. Siga as instruções fornecidas na tela. Caso encontre dificuldades, o contato telefônico através da Central 135 também pode orientá-lo sobre o processo ou permitir a solicitação.

É importante ressaltar que, mesmo após o desbloqueio, a aprovação do empréstimo ainda dependerá da análise da instituição financeira e da sua margem consignável disponível. O desbloqueio apenas remove uma barreira administrativa imposta pelo INSS, habilitando o benefício a ser considerado para operações de crédito consignado.

Já tenho um Consignado INSS, ele será bloqueado?

Se você já possui um ou mais empréstimos consignados ativos e seu benefício por algum motivo for bloqueado para novas contratações, os contratos já existentes não são afetados. O bloqueio impede apenas a realização de novos empréstimos. As parcelas dos contratos vigentes continuarão sendo descontadas normalmente do seu benefício, conforme acordado.

A preocupação surge se o próprio benefício for suspenso ou cessado por alguma razão. Nesse cenário, o desconto em folha é interrompido, e a dívida do empréstimo consignado precisará ser renegociada diretamente com a instituição financeira, podendo gerar outras formas de cobrança. Manter a regularidade do seu benefício é fundamental para a continuidade dos descontos e para evitar problemas com os empréstimos já contratados.

O que fazer se encontrar descontos indevidos no Meu INSS?

Encontrar descontos indevidos em seu benefício do INSS, sejam eles referentes a empréstimos não solicitados ou a valores incorretos, é uma situação preocupante que exige ação imediata. O primeiro passo é acessar o extrato de empréstimos consignados, também conhecido como HISCON, disponível no portal ou aplicativo “Meu INSS”. Este documento detalha todos os contratos de crédito consignado vinculados ao seu benefício.

Ao identificar um desconto indevido, entre em contato imediatamente com a instituição financeira que está realizando o débito para solicitar esclarecimentos e o cancelamento da operação, caso seja fraudulenta, ou a correção dos valores. Anote todos os protocolos de atendimento.

Paralelamente, registre uma reclamação formal junto ao INSS. Isso pode ser feito através do “Meu INSS”, pela Central 135, ou presencialmente em uma agência da Previdência Social, mediante agendamento. Apresente todas as evidências que possuir, como o extrato e os protocolos de contato com o banco.

Caso não obtenha solução, você pode recorrer a órgãos de defesa do consumidor, como o Procon da sua cidade, ou registrar uma reclamação no Banco Central do Brasil (BACEN) contra a instituição financeira. Em situações mais complexas, buscar orientação jurídica pode ser necessário para garantir seus direitos.

Empréstimo Consignado do INSS está bloqueado?

Conforme mencionado anteriormente, o empréstimo consignado do INSS pode estar bloqueado por diversas razões. A mais comum é o bloqueio automático para novos benefícios, que geralmente dura 90 dias. Este é um procedimento padrão do INSS para proteger o beneficiário.

Outra situação é quando o próprio segurado solicita o bloqueio do seu benefício para empréstimos. Essa é uma funcionalidade disponível para quem deseja evitar o assédio de financeiras ou simplesmente não tem interesse em contratar essa modalidade de crédito no momento.

Suspeitas de fraude ou irregularidades detectadas pelo INSS também podem levar ao bloqueio cautelar do benefício para empréstimos, visando proteger o erário e o próprio segurado. Nesses casos, o INSS pode solicitar comprovações ou realizar diligências antes de liberar novamente a funcionalidade.

Para verificar se o seu benefício está bloqueado, a consulta pode ser feita no “Meu INSS”. Lá, você encontrará a informação sobre o status do seu benefício em relação à permissão para contratar empréstimos consignados.

Reconhecimento facial é requisito para solicitar Consignado INSS?

Sim, o reconhecimento facial tornou-se um requisito importante e uma camada adicional de segurança na contratação de empréstimos consignados para beneficiários do INSS. Essa medida foi implementada pela Dataprev, empresa de tecnologia da Previdência Social, com o objetivo de prevenir fraudes e garantir que a pessoa que está solicitando o crédito é realmente o titular do benefício.

Geralmente, o processo de reconhecimento facial é integrado às plataformas digitais das instituições financeiras ou do próprio INSS durante a formalização do contrato de empréstimo. O solicitante precisa capturar uma foto do seu rosto (selfie) e, em alguns casos, também uma foto do seu documento de identificação. Esses dados são comparados com as informações biométricas já existentes nas bases governamentais.

Essa tecnologia ajuda a coibir a ação de golpistas que utilizam documentos falsos ou roubados para contratar empréstimos em nome de terceiros. Portanto, ao se deparar com essa etapa, saiba que ela é uma medida para sua própria proteção e para a lisura do processo.

Como fazer o desbloqueio

Se o seu benefício está bloqueado para empréstimos e você deseja contratar um consignado, o desbloqueio pode ser solicitado de forma digital e relativamente rápida. O principal canal para isso é o portal ou aplicativo “Meu INSS”.

Primeiramente, acesse o “Meu INSS” utilizando seu login e senha da conta Gov.br. No campo de busca, digite “desbloquear benefício para empréstimo” ou procure por uma opção similar no menu de serviços. O sistema apresentará as instruções para realizar a solicitação. Normalmente, basta confirmar seus dados e manifestar o interesse no desbloqueio.

Após a solicitação, o INSS processará o pedido. O tempo para efetivação do desbloqueio pode variar, mas costuma ser rápido, podendo ocorrer em algumas horas ou poucos dias úteis. É importante lembrar que, se o bloqueio for devido à concessão recente do benefício (menos de 90 dias), será necessário aguardar o término desse prazo para que o desbloqueio seja possível.

Uma vez que o benefício esteja desbloqueado, você estará apto a procurar as instituições financeiras para simular e contratar seu empréstimo consignado, sempre observando sua margem consignável e as condições oferecidas.

“Não consigo fazer Consignado INSS” e agora?

Se você já verificou todas as possíveis causas – como benefício bloqueado, margem consignável excedida, dados cadastrais incorretos – e ainda assim não consegue fazer seu empréstimo consignado INSS, não desanime. Existem alguns passos adicionais que podem ser tomados.

Primeiramente, certifique-se de que todas as informações fornecidas tanto ao INSS quanto à instituição financeira estão absolutamente corretas e atualizadas. Pequenas divergências podem causar grandes transtornos. Se você solicitou o desbloqueio do benefício, aguarde o prazo informado para o processamento completo da solicitação antes de tentar uma nova contratação.

Considere procurar diferentes instituições financeiras. As políticas de crédito podem variar entre os bancos e promotoras. Uma instituição que recusou seu pedido pode ter critérios mais rígidos que outra. Pesquisar e comparar é fundamental.

Verifique se há alguma pendência em seu nome que possa estar impactando a análise de crédito, mesmo que não diretamente ligada ao INSS. Consultar seu score de crédito e seu histórico em órgãos de proteção ao crédito pode fornecer insights.

Se o problema for a margem consignável, avalie a possibilidade de quitar algum empréstimo menor para liberar margem, ou buscar a portabilidade de contratos existentes para condições mais vantajosas que possam reduzir o valor das parcelas.

Em último caso, se o empréstimo consignado não for uma opção viável no momento, explore outras alternativas de crédito com cautela, comparando taxas e condições, ou reavalie suas finanças para encontrar outras soluções para suas necessidades. Lembre-se que a educação financeira e o planejamento são seus maiores aliados para uma vida financeira saudável e equilibrada.

Perguntas frequentes