Como funciona o Empréstimo Consignado em folha de pagamento?

Certamente, você já ouviu falar sobre o empréstimo consignado em folha de pagamento, uma modalidade de crédito que atende não apenas aposentados e pensionistas do INSS, como também funcionários de carteira assinada e servidores públicos.

Mas, você sabe realmente como funciona esse tipo de negociação, quais são os procedimentos necessários e as exigências para realizá-lo?

Ainda que seja uma modalidade muito popular em nosso país, podem existir algumas dúvidas em relação ao processo deste tipo de crédito.

Pensando nisso, trouxemos este artigo com o esclarecimento das principais dúvidas relacionadas ao modo de funcionamento do empréstimo consignado em folha de pagamento. Continue lendo, para saber mais a respeito!

Como funciona o empréstimo consignado em folha de pagamento?

O crédito consignado, como também é comumente chamado, consiste em uma linha de empréstimo, a qual possui uma característica diferente das outras modalidades: o valor das parcelas é descontado mensalmente do benefício ou salário do contratante.

Ou seja, quem contrata o empréstimo recebe o benefício ou remuneração menor durante o prazo da quitação da dívida, independentemente da quantia.

Esse desconto é realizado antes mesmo que o salário caia na conta, e portanto, não pode ser evitado e nem mesmo adiado.

Quem pode contratar o empréstimo consignado em folha de pagamento?

Nem todo mundo pode contratar este tipo de empréstimo, justamente por sua característica particular, que tem as parcelas do empréstimo consignado retiradas diretamente do benefício ou salário da pessoa.

Desse modo, o empréstimo consignado é destinado especificamente para pessoas que trabalham com carteira assinada, que sejam servidores públicos, ou pensionistas e aposentados (beneficiários do INSS).

Como adquirir o empréstimo consignado em folha de pagamento?

Caso você seja um trabalhador de carteira assinada, deverá procurar o setor de Recursos Humanos (RH) da empresa privada em que trabalha e saber quais são as instituições financeiras conveniadas. Após fazer isso, basta entrar em contato com essas instituições para identificar qual delas oferece as melhores condições e vantagens para realizar o empréstimo consignado.

Já os beneficiários do INSS (aposentados e pensionistas) e servidores públicos deverão se dirigir diretamente a algum banco que disponibilize o empréstimo consignado (que são mais de 50 em todo o país, dentre médios e grandes). Outra opção é simular e solicitar o empréstimo totalmente online, pela internet.

Contudo, isso não significa necessariamente que o crédito será aprovado na mesma hora, antes de entregar o dinheiro, a instituição fará uma análise de crédito, dos dados e documentações.

Mas, temos uma ótima notícia: na grande maioria das situações, após a análise e aprovação do pedido, o crédito pode ser liberado e depositado em sua conta em até 24 horas.

O que mais devo saber a respeito do empréstimo consignado?

A contratação de um empréstimo consignado oferece inúmeras vantagens para o funcionário ou beneficiário do INSS, pois possui a menor taxa de juros do mercado, é fácil de ser adquirido, tem aprovação rápida na grande maioria dos casos e ainda evita a inadimplência por parte do contratante, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, evitando que este se esqueça de pagar as parcelas do empréstimo, o que acabaria resultando em juros e multas.

Ademais, essa também é uma garantia para os bancos que têm maior segurança para liberar o crédito, pois têm a confirmação de que as mensalidades serão pagas adequadamente.

Pessoas negativadas e com nome sujo no mercado também podem contratar o crédito, visto que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício.

Sobretudo, há um limite de margem consignável, o valor da parcela do empréstimo consignado não pode exceder 30% do salário ou benefício. Este limite tem o intuito de garantir que o contratante não tenha todo o seu rendimento comprometido com o empréstimo, facilitando desse modo a organização do orçamento e o adequado planejamento financeiro.

Além disso, também é possível realizar a portabilidade de crédito, que permite transferir a dívida para um banco ou outra instituição financeira que possua melhores condições de pagamento, como por exemplo, taxas de juros menores.

Portanto, se você está precisando de um fôlego para sair das dívidas ou tem a necessidade de realizar algum gasto emergencial, ou até mesmo quer investir no seu futuro e abrir um novo negócio, é possível utilizar o empréstimo consignado em folha de pagamento para isso, desde que atenda aos requisitos necessários para a liberação do crédito.

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