Como funciona o Empréstimo Consignado? Saiba tudo

Muita gente tem dúvidas sobre como funciona o empréstimo consignado. Pensando em esclarecer essas dúvidas, elencamos uma série de informações que desmistificam essa modalidade de crédito. Confira!

No empréstimo consignado as parcelas são retiradas diretamente do seu salário ou da aposentadoria, ou seja, ainda que a sua renda não tenha chegado na conta, esta estará comprometida.

Desse modo, se a pessoa não souber planejar contratação deste serviço, é possível ter mais dificuldades com a organização das finanças, o que poderá comprometê-las e ocasionar o aumento dos gastos com o pagamento de juros, que pode causar grandes dívidas. Aliás, se você já estiver endividado, é possível acessar o Limpa Nome e renegociar as suas pendências.

De acordo com o Banco Central, atualmente as famílias brasileiras usam mais de 20% da sua renda para quitar o parcelamento das suas dívidas, o que compreende também os juros. Em 10 anos este número duplicou de tamanho e segue crescendo constantemente.

Quando vale a pena optar pelo empréstimo consignado?

O crédito pode ser usado a seu favor e considerado como um aliado, mas também pode ser prejudicial ao seu planejamento financeiro, representando um endividamento ainda maior. Assim, é essencial entender quando realmente vale a pena aderir ao empréstimo consignado.

Para entender como funciona o empréstimo consignado, é importante destacar que trata-se de um dos empréstimos mais acessíveis do mercado, portanto, essa linha de crédito pode ser um salva-vidas em vários momentos.

Principalmente por representar facilidade de acesso aos empréstimos para aquelas pessoas que trabalham com carteira assinada, são aposentados, pensionistas do INSS ou funcionários públicos.

Porém, é necessário ter cuidado no momento de contratar esse crédito, sendo preciso estar atento não apenas aos detalhes do funcionamento, como também ter certeza de que realmente valerá a pena ou não.

Prós do empréstimo consignado

Menores taxas de juros

O crédito consignado possui taxas inferiores quando comparado a outras linhas de crédito, assim, em um momento de emergência pode ser uma boa opção, sendo útil para situações de grandes necessidades, como por exemplo, comprar um remédio com custo mais alto ou até mesmo para fazer algum conserto na casa, ou seja, para os gastos emergenciais.

Mais fácil para contratar

Outra vantagem de se saber como funciona o empréstimo consignado é que como o banco tem garantia de recebimento pela retirada imediata da renda, existe pouca burocracia para contratar o empréstimo consignado.

Além disso, o dinheiro é rapidamente liberado na sua conta. É preferível que o total das suas dívidas não ultrapasse 20% do valor da sua renda, porém, se você estiver financiando um imóvel, o ideal é que suas dívidas estejam dentro do limite de até 30% daquilo que você ganha.

Longos Prazos

Os bancos normalmente oferecem prazos mais longos para o pagamento do empréstimo consignado, algumas instituições financeiras chegam a oferecer o prazo de até 120 meses para o pagamento do crédito.

Contras do empréstimo consignado

Insegurança em relação a perda do emprego

Levando em consideração como funciona o empréstimo consignado, vale a pena saber que caso o seu trabalho seja em uma empresa privada, se você ficar desempregado será necessário quitar todo o empréstimo de uma só vez ou até mesmo trocar a modalidade por outro tipo de crédito, que normalmente possui um custo maior.

Aliás, o contrato do empréstimo consignado comumente prevê a dedução direta de até 30% do que é recebido na rescisão. Portanto, é muito importante conferir com atenção todas as regras do contrato antes de assiná-lo.

Dívida de longa duração

Antes de contratar o empréstimo é necessário pensar também nos imprevistos que podem vir a acontecer, já que o crédito consiste em uma dívida de longo prazo, a qual terá parcelas descontadas do seu salário por muitos meses.

Desse modo, é importante pensar se outra dívida surgir como você fará para quitar sem se comprometer ainda mais.

Não pode adiar

A parcela é descontada diretamente da sua renda. Dessa maneira, não é possível adiar e nem mesmo cancelar o débito.

Além disso, também é possível encontrar dificuldades para renegociar o crédito, caso seja necessário.

Agora que você está por dentro de todas as vantagens e desvantagens em contratar o empréstimo consignado, saiba quando vale a pena ou não solicitar o empréstimo.

Em que situações vale a pena usar o empréstimo consignado?

• Quando a parcela está dentro do seu orçamento e cabe no bolso, isto é, em situações que não interferem no pagamento das contas que você já possui.
• Se você tiver uma grande dívida, no rotativo do cartão de crédito ou até mesmo no cheque especial. Já que os juros são muito superiores nessas circunstâncias, torna-se vantajoso optar pelo empréstimo consignado para quitar essas dívidas. Desse modo é possível reduzir o valor total que pagará em juros.
• Caso você esteja querendo iniciar uma reforma em sua casa ou até mesmo investir em um negócio, é muito vantajoso usar o empréstimo consignado, pois este lhe permitirá um prazo mais longo para financiar os materiais dos quais precisa.

Em que situações não vale a pena usar o empréstimo consignado?

• Não vale a pena recorrer ao empréstimo consignado para pagar os gastos do dia a dia, nesses casos, o melhor a fazer é reavaliar o seu planejamento financeiro, conter as despesas ou até mesmo ampliar seu rendimento
• Para fazer aplicações, mesmo que o empréstimo consignado possua juros muito baixos, os rendimentos de aplicações ofertadas por instituições financeiras, sejam elas quais forem, não superam o valor dos juros.

Como fica meu crédito consignado, caso eu seja demitido?

Se você tiver um empréstimo consignado e for demitido, é essencial comparecer à credora para informá-la da situação.

Já que você não receberá mais o seu pagamento, não será possível descontar as parcelas do empréstimo diretamente do seu salário, portanto, a instituição financeira deverá renegociar, definindo assim não apenas outra forma de pagamento, como também o prazo.

Nesses casos é possível que haja um aumento dos juros nesta nova negociação, visto que, não existirá a garantia de um pagamento através da sua renda mensal. Ou seja, o que era um empréstimo consignado se tornará um empréstimo pessoal comum.

É pensionista ou aposentado e quer saber mais sobre como funciona o empréstimo consignado? Nós podemos ajudar!