Vale a pena fazer Empréstimo Consignado? Descubra agora

Será que vale a pena fazer empréstimo consignado? Fique por dentro de tudo sobre essa linha de crédito e saiba em que circunstâncias ela realmente oferece vantagens.

O empréstimo consignado consiste em uma das linhas de crédito que mais possuem vantagens no mercado, isso ocorre não apenas pelas baixas taxas de juros, como também pela possibilidade de longo prazo para pagá-lo, o que certamente justifica a grande adesão desta modalidade pelos brasileiros.

Mas, afinal, o que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado caracteriza-se por uma modalidade de crédito exclusivamente destinada a aposentados e pensionistas do INSS, assim como trabalhadores de carteira assinada e funcionários públicos.

Ao contratar o crédito consignado, a pessoa aceita que a instituição financeira retire diretamente do pagamento ou benefício do INSS, o valor equivalente às parcelas do empréstimo, reduzindo assim o risco de inadimplência do cliente.

Desse modo, o crédito consignado consiste em um empréstimo com garantia de recebimento para o credor, visto que a parcela é descontada diretamente dos benefícios ou pagamento.

O que justifica os valores mais baixos das taxas de juros em relação a outras instituições financeiras convencionais, além disso também há outros benefícios e facilidades para quitar a dívida.

Como o crédito consignado funciona?

Veja em seguida alguns esclarecimentos sobre esta linha de crédito e se vale a pena fazer empréstimo consignado:

Posso fazer mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?

Sim, é possível fazer mais de um empréstimo, contudo, segundo a Lei número 10.820, autenticada em 2003, o limite do valor das parcelas dos empréstimos não deve exceder 30% do seu benefício ou salário.

Portanto, é possível fazer mais de um consignado ao mesmo tempo, desde que o limite não seja ultrapassado.

Se eu for demitido o que acontece?

Em caso de demissão, a forma de pagamento das parcelas varia em conformidade com as regras do contrato, desse modo, pode ser cobrado diretamente da conta do trabalhador, ou seja, é descontado da rescisão, ou pode ser pago por boletos.

Nessa situação, o ideal é ir até a instituição financeira e consultar quais são as condições de negociações existentes, de acordo com o contrato que assinou.

O que acontece quando há inadimplência?

Como dissemos anteriormente, o risco de inadimplência nesse tipo de modalidade é muito menor do que de outras linhas de crédito, visto que as parcelas são retiradas do benefício ou salário, antes mesmo que o valor seja depositado na conta do titular.

Todavia, se os descontos estão impactando o planejamento financeiro, é recomendável procurar a agência para negociar novamente o crédito consignado. Sendo possível renegociar o prazo das parcelas e a taxa de juros, reduzindo assim o pagamento por mês.

A instituição financeira analisa o crédito?

Sim, do mesmo modo que em qualquer outra contratação de crédito, o consignado também será analisado de acordo com o perfil financeiro e o score de crédito.

Portanto, ainda que o cliente possua renda mensal permitindo a garantia do recebimento da parcela pelo banco, ele considera as condições e o histórico financeiro para conceder a quantia requerida.

Vale a pena a portabilidade de empréstimo consignado?

A portabilidade de crédito tem como finalidade a transferência de uma dívida para outro banco, desse modo, é possível trocar uma dívida cara por uma mais acessível, como por exemplo quando as taxas de juros do seu banco atual encontram-se superiores a  das instituições concorrentes.

Portanto, com a portabilidade de crédito você pode não apenas diminuir as taxas de juros como também encontrar melhores condições de pagamento do empréstimo.

Aliás, este serviço foi criado pelo Banco Central do Brasil no ano de 2013, com o intuito de fomentar a competição entre as instituições financeiras, gerando também melhores condições para os clientes, com a possibilidade de transferir o pagamento do empréstimo para os bancos que oferecem mais vantagens.

Além disso, a portabilidade pode ser solicitada a qualquer momento, diante do cancelamento do contrato e pagamento antecipado do crédito no banco original.

Para assegurar as vantagens deste serviço é preciso que o novo agente ou instituição financeira optado por você, seja conveniado da entidade ou empresa da qual você recebe o salário ou benefício.

Quando vale a pena fazer empréstimo consignado?

Antes de solicitar qualquer tipo de crédito o ideal é entender como funciona e para que ele serve, que porcentagem da sua renda ficará comprometida, e se esse empréstimo realmente irá atender suas necessidades e resolver por definitivo a sua situação. Dessa forma, é possível saber se vale a pena fazer empréstimo consignado.

Sobretudo, este tipo de crédito é vantajoso para trocar as dívidas, como forma de refinanciar as pendências, principalmente indicado para transferência de uma modalidade com juros exorbitantes para uma modalidade mais em conta.

Ademais, também é vantajoso fazer o empréstimo consignado em situações emergenciais, quando há necessidade de realizar alguma cirurgia ou outra situação, como o conserto de algo em casa.

Porém, é necessário realizar um planejamento financeiro, pois a sua renda mensal, seja o benefício ou salário, ficará comprometida com o desconto das parcelas, sendo essencial ficar atento para não contrair outras dívidas.

Vantagens e desvantagens do consignado

O empréstimo consignado tem se tornado cada vez mais atrativo e popular, devido às vantagens que possui, tais como: taxa de juros baixa e pagamento fácil.  Contudo, antes de assinar o contrato é necessário avaliar todos os prós e contras:

Vantagens

• Juros baixos: uma das maiores vantagens do empréstimo consignado é a taxa de juros reduzida, sendo uma das modalidades que apresentam juros mais baixos no mercado, ademais, geralmente possui taxas pré-fixadas, ou seja, tem valor determinado no contrato.
• Aprovação de crédito fácil e rápida: já que há menor risco de inadimplência, devido à garantia de recebimento do pagamento pelas instituições, a análise de crédito é muito ágil.
• Pagamento fácil: as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, deste modo, não há risco de assumir a responsabilidade de atrasos para o pagamento.
• Menor risco de inadimplência: como o desconto das parcelas é automático, não existe esse
• Disponibilidade para negativados: mesmo com o nome negativado, algumas instituições disponibilizam o crédito, assim, você pode usar o empréstimo para quitar dívidas e limpar seu

Desvantagens

• Parte da renda é comprometida: mas, o lado bom é que a parcela não pode ultrapassar 30% da sua renda, assim não prejudica o seu orçamento.
• Não dá para adiar o pagamento: a data do pagamento das parcelas é vinculada ao dia em que seu pagamento cai, assim, não há possibilidade de mudar a data ou adiar o pagamento.
• Reservado somente para alguns grupos: o benefício não está disponível para todas as pessoas, somente servidores públicos, trabalhadores com carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS podem usufruir desta modalidade de crédito.

Como conseguir o empréstimo consignado?

Caso você seja servidor público, aposentado ou pensionista, é muito simples, basta ir até uma instituição financeira que ofereça esta linha de crédito. Não se esqueça de avaliar as taxas de juros, para optar pela melhor opção.

Já os trabalhadores de empresa privada têm que procurar o setor responsável pelos benefícios ou o setor de Recursos Humanos e avisar o interesse em realizar o empréstimo.

Quais agentes financeiros oferecem empréstimo consignado?

Muitas pessoas pensam que somente a Caixa Econômica Federal oferece a modalidade. No entanto, existem mais de 50 instituições que realizam essa linha de crédito.

Vale ressaltar que não há necessidade de possuir vínculo nem mesmo conta com o banco procurado para o crédito.

Veja algumas das principais instituições financeiras que realizam o empréstimo consignado:

1.    Lincred

A Lincred é uma empresa que atua desde 2006, com o intuito de oferecer empréstimo de qualidade com as melhores condições e baixas taxas de juros, de forma rápida, sem burocracia, com parcelas saudáveis e justas, a taxa praticada pela Lincred se inicia em 0,99% ao mês.

2.    Banco Agibank

O Banco Agibank é um banco digital que disponibiliza os mesmos produtos e serviços dos bancos comuns, inclusive o crédito consignado. As taxas para o empréstimo iniciam em 2,42% ao mês e 33,29% anualmente.

3.    Banco Inter

O Banco Inter também é totalmente digital e oferece o empréstimo consignado para funcionários públicos e privados, assim como pensionistas e aposentados, com taxas de juros que começam em 2,14% por mês e 28,92% por ano.

4.    BV Financeira

A BV também disponibiliza crédito consignado para funcionários públicos e de empresas privadas, aposentados e pensionistas do INSS, com taxas de juros que começam em 51,71% ao ano e 3,53% ao mês, sendo uma das opções com maiores taxas de juros.

5.    Itaú Unibanco

O Banco Itaú oferece crédito consignado para servidores públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas ao Itaú. As taxas são a partir de 2,78% por mês e 38,93% por ano.

Então, já sabe se vale a pena fazer empréstimo consignado? Faça sua simulação agora!