Quanto tempo demora para o INSS aprovar um Empréstimo Consignado?

Do mesmo modo que outras modalidades de empréstimo, o crédito consignado também necessita de um tempo para ser aprovado e liberado. Assim como os contratos para aposentados e pensionistas que também precisam aguardar a aprovação do INSS.

Mas, afinal, quanto tempo demora para o INSS aprovar um empréstimo consignado?

O tempo médio para o empréstimo ser aprovado pelo INSS é de um a dois dias úteis. Esse tempo de aprovação é conhecido como averbação do contrato.

Saber quanto tempo em média leva para o crédito ser liberado pelo INSS é muito importante, pois ajuda a esclarecer muitas dívidas. Portanto, se essa também é sua dúvida, veja a seguir como funciona todo o processo de aprovação e liberação do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS.

Como funciona o processo de aprovação e liberação do empréstimo consignado pelo INSS?

O crédito consignado representa a opção de empréstimo mais recomendada para os beneficiários do INSS.

Além de possuir a liberação de crédito mais rápida dentre as modalidades de empréstimo, também tem as menores taxas de juros. Isso ocorre devido à segurança que o empréstimo representa, visto que, as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou benefício.

Contudo, existem regras estabelecidas pelas Instruções Normativas do INSS que regulam o empréstimo consignado, representando uma série de medidas que trazem maior controle, garantindo que as operações sejam mesmo realizadas pelos beneficiários, assim como prevenir possíveis fraudes. Dentre elas, a mais recente é a nº 100.

Uma dessas medidas é que o empréstimo consignado seja solicitado somente por meio de bancos autorizados pela Previdência Social. Como há um grande número de opções, sendo mais de 50 instituições, é possível realizar uma simulação online do empréstimo consignado para otimizar a sua busca e tempo.

Desse modo, você poderá comparar e identificar quais bancos oferecem melhores condições e taxas de juros para contratação do seu empréstimo consignado.

Ademais, como o empréstimo consignado representa uma modalidade de crédito que desconta as parcelas diretamente da folha de pagamento, é necessário que o empréstimo seja também autorizado pela fonte pagadora. Nesta situação em específico, falamos do INSS, que consiste em uma instituição responsável por aprovar e liberar o crédito consignado.

Por dia, a solicitação de empréstimo é encaminhada de uma a duas vezes aos bancos para analisar e confirmar as informações.

O empréstimo para beneficiários do INSS tem suas propostas transmitidas por meio de uma plataforma especial, chamada Dataprev, que é destinada somente às solicitações referentes à Previdência Social.

Sendo analisadas por ordem de chegada, passam em seguida por variados processos até chegarem à averbação do contrato.

O que é necessário para o INSS aprovar o empréstimo consignado?

Além de saber quanto tempo demora para o INSS aprovar um empréstimo consignado, também é preciso saber o que é necessário para que isso ocorra.

Depois que todos os dados do banco são transmitidos para o INSS, ainda existem vários estágios para aprovar a solicitação de empréstimo.

Dentre estes estágios, encontramos várias análises, as quais são fundamentais para liberar o valor do crédito. Quando algum erro é encontrado em um desses passos, o empréstimo muitas vezes não é aprovado.

Confira quais são os passos para aprovar o empréstimo pelo INSS

Conferência de Dados

Na conferência de dados, temos a análise completa de todos os critérios determinados pelo INSS para esse tipo de crédito.

É nessa hora, que o limite de margem consignável do contratante é avaliado, com o intuito de identificar se este se encontra dentro do valor máximo permitido.

Além disso, também há verificação dos dados bancários e dados pessoais do solicitante, sendo importante que todos eles estejam certos e que a conta apresente o mesmo nome do titular do crédito.

Esse estágio é necessário, pois funciona como processo de conferência para evitar as fraudes de empréstimo com aposentados e pensionistas.

Margem consignável

Para realizar a aprovação do empréstimo consignado pelo INSS, é fundamental que o titular possua margem consignável disponível.

Essa margem representa o valor determinado para assegurar que todo o benefício do contratante não seja revertido em empréstimos.

Desse modo, a margem consignável é de até 35% da aposentadoria ou pensão do titular. Sendo 5% deste valor utilizado para o cartão de crédito e 30% para a utilização de empréstimo consignado.

Além de saber quanto tempo demora para o INSS aprovar um empréstimo consignado, outra informação importante é que um dos principais motivos para o impedimento da liberação do empréstimo consignado é caracterizado pela falta da disponibilidade de margem consignável para usar em outra solicitação de empréstimo.

Nessas situações é necessário realizar a portabilidade da dívida, refinanciamento, ou até mesmo quitar o empréstimo antes, para só depois solicitar outro novamente.

Como funciona a averbação do INSS?

A averbação do INSS funciona da seguinte maneira. A reserva do valor da parcela do empréstimo consignado consiste em averbação quando o banco está autorizado a descontar mensalmente e automaticamente o valor da folha de pagamento ou benefício do INSS, com validade durante todo o tempo de duração do contrato, sendo realizada a desaverbação somente depois que todas as parcelas tenham sido quitadas.

Como saber se meu empréstimo foi aprovado pelo INSS?

Quando o empréstimo é aprovado, o Dataprev retorna o arquivo de transmissão aprovada ao banco. Sendo a confirmação positiva, há a averbação do INSS, e o pagamento é realizado automaticamente na mesma conta em que o pensionista ou aposentado recebe o benefício.

Do contrário, o solicitante irá receber a relação dos motivos pelos quais o empréstimo foi negativado.

É possível ter liberação imediata com crédito consignado?

A liberação e aprovação de um novo crédito pode demorar de 48 a 72 horas. Antigamente, esse período era ainda maior, sendo superior a oito dias úteis.

Mas, atualmente alguns bancos realizam a contratação e liberação do crédito em apenas 3três minutos.

Já a portabilidade e refinanciamento possuem prazo maior, normalmente, demoram de 15 a 20 dias úteis para realizar a desaverbação do atual contrato e averbação do contrato novo.

Como ter a liberação do empréstimo consignado mais rápido?

Se você deseja adiantar a liberação do empréstimo consignado, é possível antecipar alguns estágios, realizando a simulação de empréstimo consignado INSS online.

Além disso, para ser mais rápido, todos os documentos devem ser apresentados de maneira correta para efetuar não apenas a simulação como também o contrato.

Quais são os documentos necessários?

Os documentos necessários para o INSS aprovar um empréstimo consignado são os seguintes:

• Documento de Identidade com foto (RG ou CNH)
• Comprovante de residência no nome do titular e data inferior a 90 dias
• Contracheque (ou extrato do benefício)

Ainda que a liberação do empréstimo consignado não seja de imediato, esta modalidade de crédito garante comodidade e economia, sendo a melhor opção para aposentados e pensionistas.

Ainda tem alguma dúvida sobre Quanto tempo demora para o INSS aprovar um Empréstimo Consignado ou deseja encontrar as melhores taxas de juros para empréstimo consignado? Faça uma simulação agora mesmo!