Rescisão CLT: como usar o dinheiro para quitar dívidas

A melhor forma de usar o dinheiro da rescisão para quitar dívidas é agindo com estratégia, não com impulso. O caminho mais eficaz consiste em primeiro, separar uma parte do valor para criar uma reserva de emergência que cubra seus custos básicos por alguns meses.

Com o valor restante, o foco deve ser quitar, ou ao menos renegociar, as dívidas que possuem as maiores taxas de juros, como o cartão de crédito e o cheque especial, pois são elas que mais rapidamente corroem seu patrimônio.

Receber o valor de uma rescisão contratual é um momento agridoce. Traz um alívio financeiro imediato, mas também a incerteza do futuro. Por isso, a decisão sobre como utilizar esse recurso é uma das mais importantes que você pode tomar pela sua saúde financeira. Usar esse capital de forma inteligente pode representar a virada de jogo definitiva para uma vida com mais tranquilidade e controle, livre do peso sufocante dos débitos.

Este guia foi desenhado para ser um mapa claro e objetivo, ajudando você a transformar esse momento de transição em uma oportunidade real para reorganizar suas finanças e construir um futuro mais sólido.

Qual o primeiro passo antes de começar a pagar?

Antes de realizar qualquer transferência bancária, o primeiro passo é a clareza. É fundamental fazer um diagnóstico preciso da sua situação financeira. Pegue papel e caneta ou abra uma planilha e liste absolutamente todas as suas dívidas. A desorganização é a maior aliada dos juros altos.

Para cada dívida, anote três informações vitais:

Credor: Para quem você deve (banco, financeira, loja, etc.).

Saldo Devedor Total: O valor exato que ainda falta para quitar a dívida.

Taxa de Juros (Custo Efetivo Total – CET): Esta é a informação mais crucial. Ela mostra o quão “cara” é aquela dívida.

Com essa lista em mãos, você deixa de encarar um problema abstrato e passa a ter um panorama claro. Esse mapa permitirá que você tome decisões baseadas em dados, e não em emoção, garantindo que cada real da sua rescisão seja usado da forma mais eficiente possível.

Tenho várias dívidas. Por qual delas devo começar?

A resposta para esta pergunta é puramente matemática e deve guiar toda a sua estratégia. A prioridade máxima é sempre quitar a dívida com a maior taxa de juros. Ignorar isso é como tentar encher um balde com um grande furo no fundo; o esforço é grande e o resultado, pequeno.

As dívidas com juros mais altos funcionam como um acelerador de problemas. Em geral, a ordem de prioridade no Brasil é a seguinte:

Rotativo do Cartão de Crédito: Possui as taxas mais abusivas do mercado. Quitar essa dívida é uma emergência.

Cheque Especial: Outro vilão financeiro, com juros que transformam pequenas quantias em grandes débitos rapidamente.

Empréstimos Pessoais: Dependendo do contrato, podem ter juros muito elevados e devem ser priorizados.

Muitas pessoas sentem o impulso de pagar as dívidas de menor valor primeiro, para ter a sensação de “dever cumprido”. Embora psicologicamente reconfortante, essa estratégia costuma ser financeiramente desastrosa. É preferível quitar uma única dívida de cartão de crédito a eliminar três dívidas pequenas com juros baixos, pois o impacto no seu orçamento a longo prazo será imensamente maior.

O dinheiro da rescisão é suficiente para tudo?

Esta é uma situação muito comum. Se o valor recebido não cobre a totalidade das suas dívidas mais caras, a palavra-chave passa a ser negociação. Lembre-se que, com um valor significativo em mãos para pagamento à vista, você tem um poder de barganha que não possuía antes.

Entre em contato com seus credores, especialmente aqueles das dívidas prioritárias. Apresente a situação de forma transparente: “Recebi o valor da minha rescisão e gostaria de usá-lo para liquidar meu débito com vocês. Qual é o melhor desconto que podem me oferecer para um pagamento à vista?”.

As instituições financeiras têm grande interesse em receber, pois isso reduz o risco de inadimplência total. É muito comum conseguir descontos expressivos sobre os juros e as multas. Não tenha receio de negociar. Se a primeira oferta não for boa o suficiente, continue a conversa ou veja a possibilidade de portabilidade da dívida. Use o poder do dinheiro à vista a seu favor.

Devo guardar alguma parte do dinheiro ou usar tudo nas dívidas?

Esta é uma decisão fundamental para sua segurança futura. Utilizar 100% da rescisão para pagar dívidas é um erro estratégico. Você precisa, antes de tudo, garantir sua estabilidade durante o período em que estará procurando uma nova oportunidade profissional. Para isso, é essencial montar uma reserva de emergência.

O cálculo é simples. Primeiro, some todos os seus custos mensais essenciais: aluguel ou prestação da casa, condomínio, contas de água, luz, gás, internet, alimentação e custos com saúde. Multiplique esse valor por, no mínimo, seis. O resultado é o montante que você deve separar para a sua reserva de emergência.

A ordem das operações deve ser:

Valor da Rescisão – Valor da Reserva de Emergência = Valor Disponível para Quitar Dívidas

Ter essa reserva lhe dará a tranquilidade para não tomar decisões precipitadas, como aceitar um emprego inadequado por desespero ou, pior, contrair novas dívidas para arcar com as despesas do dia a dia. É a sua rede de segurança.

O plano de ação: um resumo prático

Para consolidar o conhecimento e partir para a ação, siga estes passos de forma disciplinada:

Diagnóstico completo: Liste todas as suas dívidas com saldo devedor e, principalmente, a taxa de juros de cada uma.

Cálculo da reserva: Determine seus custos mensais essenciais e separe da rescisão o valor correspondente a, no mínimo, seis meses. Guarde esse dinheiro em um investimento seguro e de liquidez diária.

Priorização estratégica: Ordene as dívidas da mais cara (maior juros) para a mais barata.

Ataque e negociação: Use o dinheiro restante para quitar as dívidas do topo da lista. Se o valor não for suficiente, negocie descontos agressivos para pagamento à vista.

Readequação do orçamento: Após quitar ou reduzir suas dívidas, ajuste seu orçamento mensal à nova realidade, garantindo que suas despesas sejam menores que suas receitas (mesmo que temporárias, como o seguro-desemprego).

Ao seguir este plano, você não estará apenas “gastando” o dinheiro da rescisão. Você estará investindo-o da maneira mais inteligente possível: na sua própria paz e na construção de um futuro financeiro estável e promissor.

Perguntas frequentes